<系统资产增长> 마이너스 통장과 신용 대출의 차이점, 어떤 것이 더 좋을까요?
신용대출과 마이너스 계정 성장 한국은행이 10월 13일 발표한 ‘9월 금융시장 동향’ 통계에 따르면 지난달 은행 가계대출 총액은 9조6000억원 증가했다.
지난 8월 사상 최고치인 11조7000억원에 비하면 감소했지만 한국은행이 관련 통계를 집계하기 시작한 2004년 이후 두 번째로 큰 월간 기록이라고 한다.
가계대출 내역을 보면 가장 큰 부분을 차지하는 것은 역시 주택담보대출(6조7000억원)이다.
다만 일반신용대출, 마이너스통장대출 등 기타대출도 3조원 늘었다.
개인투자자의 ‘젊음’과 ‘부채’로 인한 개인신용대출 증가세를 두고 금융권은 시중은행에 신용대출 관리를 잘 해줄 것을 거듭 주문했다.
현재 KB국민은행, 하나은행, 우리은행 등 주요 시중은행은 주요 신용대출 상품의 대출한도와 금리를 조정하고 있다.
모두가 신청하는 신용대출과 마이너스통장. 저만 모르는 건가요 조금 답답하시죠? 마동(통장빼기)이 무엇인지, 일반 신용대출과 어떻게 다른지, 어떤 상품이 나에게 유리한지 등을 알아보는 것이 필요하다.
마이너스통장이란? 네거티브 통장은 무담보 신용 대출입니다.
신용대출과 일반신용대출의 차이점은 언제든지 입금과 출금이 가능하다는 것입니다.
정식 명칭은 “제한된 대출”입니다.
대출상품은 입출금계좌에서 대출한도를 설정하여 필요시 자유롭게 대출 및 상환이 가능함을 알 수 있습니다.
통장 잔고가 0원이어도 현금출금 가능!
매력적이죠? 당신은 마이너스 표시가 있는 금액만큼 은행에서 돈을 빌렸고, 쓴 날짜만큼의 이자를 냈습니다.
100만원 한도의 통장이라면 100만원을 인출해 쓸 때 100만원의 이자를 통장에 넣어두어야 연체를 방지할 수 있다.
이해하다? 그리고 마통은 조기상환수수료가 없어 수시로 입출금이 가능합니다.
그게 당신에게도 매력적이지 않습니까? 그래서 회사원이 되면 주변에서 먼저 구멍을 뚫으라는 말을 자주 듣는다.
급하게 돈이 필요할 때만 사용하고 잔고를 +상태로 유지하면 대출이자가 발생하지 않습니다.
마통 고객 절반이 20대? 20대가 무서운 속도로 증가하고 있다고 하는데, 이런 매력 때문인지도 모르겠다.
장혜영 국회 기획재정위원회 위원(정의당 의원)이 금융감독원에서 입수한 자료를 분석한 결과 올해 6월 말 현재 20대 인구는 1만4245명이다.
전체 저축은행의 57%(24,997명)를 차지하고 있습니다.
그래서 20대는 앉을 때마다 ‘젊고’ ‘신세를 진다’며 ‘새로운 인간에게 투자한다’고 한다.
그러나 위험 요소가 있습니까? 남들이 하는 대로 나도 한다’는 방식으로 자본을 운용하는 것은 위험하다.
지금 나에게 꼭 맞는 상품을 선택하고, 무리하지 말고, 레버리지를 적절하게 활용하세요.
마이너스통장금리 > 일반신용대출금리 마이너스통장금리는 보통 일반신용대출금리보다 높습니다.
위험은 은행이 언제 이자 수익이 발생할지 모르기 때문에 발생합니다.
고객 입장에서는 대출한도 총액이 아닌 사용금액과 사용일수에 대해서만 이자를 부과하는 것이 편리하고 경제적입니다.
우선 마이너스 통장의 이자는 복리입니다.
원금에 발생한 이자를 원금에 다시 가산하는 구조이기 때문이다.
연체되면 연체 이율이 높습니다.
따라서 마이너스 통장을 사용할 때는 반드시 최대한 빠른 시일 내에 원금을 갚아야 합니다.
지금 당장은 필요하지 않지만 쓸 일이 있을 것 같아서 마이너스 통장을 하고 싶다면 월 사용료의 3~5배를 예비금으로 남겨두는 것이 좋다.
게다가 내가 돈을 인출하지 않더라도 마이너스 통장의 대출 금액은 내 대출로 간주되어 내 신용 등급에 영향을 미칩니다.
다른 대출을 생성해야 할 때 마이너스 은행 계좌 한도 총액이 내 신용 한도가 됩니다.
따라서 마법의 상자를 열기 전에 신중하게 생각해야 합니다.
마법무기 만들기 전 알아두어야 할 것들 – 마이너스 통장의 금리는 ‘역복리 방식’, 즉 이자를 더한 방식이 있다.
– 마이너스통장은 중도상환수수료가 없어 차입한 금액과 만기에 따른 이자만 부과됩니다.
조금씩 갚으면 상환액을 줄일 수 있습니다.
– 마이너스 계정의 대출 한도는 “내 대출 금액”으로 간주되어 신용 등급에 영향을 미칩니다.
신용대출 VS 매직 ① 필요할 때만 대출을 생성하고 싶다면? 마이너스통장 지금 어떤 대출이 더 좋은지 판단하기 힘드시죠? 정확하게는 대출 유형은 자금이 사용되는 대상과 상환 기간에 따라 다릅니다.
무조건 통 바닥을 찌르는 것은 현명한 자산운용이 아니다.
“연중 어느 정도 돈이 필요해!
” 그럼 신용이 더 좋겠죠? 최근 인기를 끌고 있는 빅히트의 기업공개를 청약하는 등 “필요할 때만 돈을 인출하고 싶은데, 1년 내내 필요한 돈이 아니다”라고 생각한다면 마이너스통장이 잦은 입출금을 더 잘할 수 있다.
신용대출 VS 마통② 돈이 더 필요하면 더 좋은 신용대출 대부분의 경우 조건이 같으면 신용대출의 대출금액이 마통보다 높다.
일이나 급여만 고려하는 마통과 달리 신용대출은 차입자의 경제력을 고려해 결정되기 때문이다.
또한 신용대출은 돈을 빌리고 갚을 것을 약속하고 같은 조건으로 더 많은 돈을 빌릴 수 있습니다.
또한 신용대출의 문턱은 마통보다 낮습니다.
마통의 승인 조건은 신용등급 6등급 이하, 3~6개월 이상 근무, 4종의 보험 가입 등 더욱 까다롭다.
조건이 어려우면 대출심사기간이 더 길어지겠죠? 급하게 돈이 많이 필요하다면 신용대출이 말대출보다 조금 낫습니다.
신용대출 VS 마통 ③ 저금리가 좋으면 신용대출을 아시나요? 마통은 일반 신용대출 금리보다 0.2~0.5% 비싸다.
왜? 은행 입장에서 신용대출은 고정금리 수익을 창출하지만 이용자가 얼마를 쓸지 예측할 수 없기 때문이다.
극한 마법을 사용하지 않고 잔고를 +로 유지하면 은행의 이자 수입은 ‘0’이 됩니다.
은행은 이용자의 대출 시기와 범위를 알지 못하는데, 이자 소득이 일정하지 않아 더 높은 금리를 책정할 수밖에 없기 때문이다.
따라서 장기 고액대출이 필요한 경우 신용대출이 마동보다 유리하다.
신용대출 VS 마동 ④ 대출을 받고 재무관리에 자신이 없다면 신용대출 마동을 이용하다 보면 어느새 ‘전액’이라는 이야기를 많이 듣게 된다.
매달 인출되는 이자가 다르기 때문에 관리가 쉽지 않습니다.
이자정산일을 정하더라도 매월 사용일수에 따라 계산해야 하며, 대출원금은 변동됩니다.
사용자는 심리적으로 안정되어 즉시 돈을 갚을 필요가 없으며, 돈이 필요한 만큼 쉽게 인출하여 사용할 수 있습니다.
그러나 더 많이할수록 더 많은 보상을 얻을 수 있습니다.
마이너스 통장에서 500만원을 인출하고 이자를 3만원 더했다고 가정해 보자. 그러면 통장잔고가 마이너스 503만원이 되겠죠? 이제 이자는 503만원을 기준으로 계산됩니다.
성장할 수 밖에 없는 구조입니다.
반면에 신용 대출은 간단합니다.
방법을 결정할 수 있기 때문입니다.
원금과 이자를 균등 분할 상환하면 매달 정해진 날짜에 이자와 원금을 줄일 수 있습니다.
여전히 매직머니가 필요하다면 일반 은행 계좌 대신 새 계좌를 개설하고 스스로 매직머니를 벌어보세요. 월급, 카드결제, 공과금 등을 보관하고 인출하는 통장을 만들면 금세 감당할 수 있는 경지에 이르게 됩니다.
관리를 포기하십시오. 한 번 사용하면 의외로 충전이 어렵고, 나도 모르게 상한선에 도달하는 경우가 가끔 발생한다는 사실을 기억하세요. 패스를 받는 것이 좋은지 신용대출을 받는 것이 좋은지는 개인의 상황에 따라 다르다고 생각합니다.
답은 그때그때 다르죠? 대출규모, 만기, 금리, 개인환경 및 성향, 사후관리 등 다양한 요소를 종합적으로 고려하여 현명한 대출을 설계합니다.